記者 朱浙萍
房貸利率本月起下調20%
不過,房貸族的新年福利,要到2月才能明顯感受到
新年到,對于房貸族來說,最大的新年福利莫過于房貸5次降息的實惠終于要兌現了。小長假,不少小伙伴都收到銀行發(fā)來的短信,從2016年1月1日開始,房貸將按新的利率計算。
2015年,央行進行了5次降息,五年以上的商業(yè)貸款基準利率從年初的6.15%,降至目前的4.9%,處于歷史新低,將大大緩解還貸族的壓力。
央行連續(xù)5次降息,房貸利率創(chuàng)新低
2015年,央行先后在3月、5月、6月、8月、10月進行了5次降息,降幅已高達20.33%。
不過記者了解到,大多數銀行采用的是次年調息的方式,按規(guī)定本年度內如遇利率調整,老客戶房貸利率要等到次年1月才調整。所以,大多數客戶房貸調整都在今年1月集中體現。
5次降息后,房貸如何變化?
舉個例子,如果客戶在今年3月1日年內首次降息時辦理100萬元貸款,貸款期限20年,采用等額本息法,當時月供為7251.12元,總利息為74.02萬元。
現在同樣貸款100萬元,期限20年。經過五次降息,基準利率4.9%,月供變?yōu)?544.44元,總利息為57.06萬元。
前后比較,月供將減少706.68元,20年總利息將減少16.96萬元。
同樣,如果是公積金貸款,貸款利率從4.25%降到3.25%,還貸壓力也明顯減少。
由于分段計息,1月還貸額降低不明顯
不過需要注意的是,大家可能會發(fā)現,1月份的還款額并不會立刻減少。
對此,銀行相關人士解釋,1月份房貸遭遇跨年,銀行將采取分段計息。
假設你的貸款扣款日為每月15日,那么1月份月供利息就由去年12月最后16天和今年1月份頭15天的利息組成,總共是31天。利息調整后,去年12月的利息按照老基準利率計算,1月的利息按照新的基準利率計算。
而12月有31天,按舊利率多算出的一天利息,有可能比按新利率計息以后這些天省下來的數額還要多,導致1月份還款出現“逆增”。
一般來說,還款日靠近月初的貸款者,這種可能性更大。如果是1月的月底幾天,這種現象就不那么明顯了。
不過,2月份以后,計息方式就會恢復正常了。
銀行提醒,由于每個人的貸款金額、期限等不一樣,因而房貸客戶下月還款額也會各不相同?蛻糇詈昧粢忏y行短信通知,避免出現房貸逾期情況。
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